Кредитование российского бизнеса. Проблемы и пути решения.

Создано admin . Опубликовано в Полезные материалы

credit

Многие из нас играли в компьютерную игру «стратегия», целью которой является создать эдакую империю с очень мощным экономическим аппаратом и уничтожить всех противников разными методами. Помимо того, что данная игра является увлекательной, она же в большинстве своем еще и поучительна. Начало игры начинается с небольшого количества ресурсов либо с доступным способом их получения. Далее в процессе игры Вы «разрастаетесь» и первоначально-стартовая сумма кажется смешной, Вы бы не заметили её отсутствия. Но без той начальной суммы  никогда не достичь того, что получили. В жизни Вам, в отличие от игры, не придется захватывать шахты, я надеюсь. Стартовым капиталом  для бизнеса может стать кредит, который  можно взять в банке.

Условия кредитования малого бизнеса рассматриваются индивидуально для каждого клиента по взаимной договоренности сторон. В этом разделе мы разберем некоторые среднестатистические показатели условий кредитования малого бизнеса:

бизнес-экспресс (срочный:18 – 25%);

кредит на поддержку малого бизнеса (бизнес-рост: 16 – 20 %);

кредит на развитие бизнеса (пополнение оборотных средств:14 – 18%);

инвестиционный кредит (проектное финансирование:12 – 14%);

Если брать за пример зарубежный опыт, именно малый и средний бизнес являются локомотивами западной экономики. К примеру, в США малый бизнес создает половину рабочих мест и также половину ВВП. В России  – 20 — 23% Однако для того, чтобы «малыши» и «середнячки» имели шанс развиться, им нужны серьезные финансовые вливания. Вновь обратимся к зарубежному опыту. За границей бизнес в 80% развивается за счет банковских кредитов, у нас – в 36%. Если говорить о лизинге, то российские бизнесмены прибегают к нему в 8% случаев, а за рубежом –в 24%. О чем говорят эти цифры? О том, что бизнесу, и малому, и среднему есть куда расти, и помощь им будет не лишней.

Итак, начнем рассматривать малый бизнес за рубежом с Соединенных штатов.Законодательная поддержка очень сильна, поэтому не удивительно, что в США развитие малого бизнеса за рубежом опережает Европу. Налоговые льготы в первый год работы составляют 50 % – так называемый «бонус первого года». Кроме того, государство берет на себя кредитное бремя, погашая около 90 % кредитов, полученных малым бизнесом в коммерческих банках.

Германия – еще одно место, где малый бизнес за рубежом процветает. Еще в 70-е года прошлого века в Германии стала популярна такая организационно-правовая форма бизнеса как семейное предприятие. Сегодня таких компаний насчитывается более миллиона. Популярно и индивидуальное предпринимательство (например, стоматологи).Поддержка малого бизнеса за рубежом по немецкому сценарию предполагает долговременные кредиты (на 15 лет) под невысокий процент (5-8 %). Предприятия, которые ориентированы на социальную сферу имеют дополнительные льготы.

Зачастую малый бизнес за границей вообще освобожден от налогов на первое время. Таким примером служит Франция. В течение первых двух лет малые предприятия не платят налоги в местный бюджет и освобождаются от сбора на акционерные общества. В эти два года подоходный налог так же считается по пониженной ставке.

Особое внимание развитие малого бизнеса за рубежом привлекает в Японии. Тут малое предпринимательство почитаемо. Сегодня в этой стране насчитывается более 6 миллионов малых предприятий. Эта цифра сопоставима с количеством малых предприятий в Америке. Малое предприятие имеет право на льготный кредит. Кроме того, в «стране восходящего солнца» предприниматели могут обратиться за помощью в центр поддержки, где помогут не только юридической консультацией, но и окажут техническую поддержку.

В южной Корее с конца прошлого века малый бизнес – основная опора экономики. Законодательно закреплено, что не менее трети кредитов, выдаваемых коммерческими банками должно идти на развитие малого бизнеса.Такая политика позволила значительно снизить безработицу и увеличить ВВП.

В чем причина такой грандиозной разницы по ставке кредита в России и в приведенных странах? Причин, несомненно, много. Большинство, возможно, нам даже неизвестны. Но я считаю, что главная из них заключается в том, что Россия является страной-экспортером ресурсов. Возможно,Правительство считает, что экономика РФ еще сможет неопределённое время жить на так называемой «нефтяной игле» и пока что нет особой необходимости расширение частного сектора в экономике. Как говорится, «пока гром не грянет, мужик не перекрестится». Так что рано или поздно, т.к. ресурсы не бесконечные, и к тому же активнейшим образом разрабатываются технологии энергосбережения, ставки по кредиту бизнеса должны будут упасть. Но пока это не случилось я считаю, что необходимо направить предпринимателей кредитоваться за границей. Это должно быть проще, чем государству понижать ставки. Как правило, в стандартный пакет документов, предназначенный для получения займа в иностранном банке, входят такие документы как паспорт, выписки из лицевого счёта потенциального заёмщика, документ подтверждающий доходы, и информация о недвижимости, находящейся в собственности. Кроме того, некоторые банки могут потребовать предоставить им документы о составе семьи потенциального клиента. Если Вы решили добиваться получения займа сами, без участия посредников, следует быть готовым к тому, что практически все банки будут предъявлять к заёмщику из России повышенные требования. Так, например, непременным условием оформления заявки на получение займа может стать долгосрочная рабочая или учебная виза и постоянное трудоустройство в стране, где присутствуют филиалы финансового учреждения. Что уж говорить от таком займе как ипотека, получение которого просто невозможно без долгосрочной визы, получить кредит на более долгий срок, чем у визы, невозможно.

Однако есть еще один выход– это стать гражданином страны, в которой ставки по кредиту выгоднее. В Европе выгодные кредиты могут быть выданы  при воссоединении семей, для политических беженцев, при бракосочетании и службе. В США – при бракосочетании,воссоединении семей, при получении рабочей визы или статуса беженца,а также при условии лотереи GreenCard.

Таким образом, в Вашей жизни будут не только удобные кредиты для бизнеса, но и второе гражданство, что также благоприятно для ведения бизнеса. Нужно помнить, что мы живем в рыночной экономике и у нас демократия. Так что взятие кредита за рубежом – это не есть постыдное, а патриотичное действие, направленное на дестабилизацию экономики РФ. Низкие процентные ставки необходимы для нормального развития бизнеса. В основе всего лежит экономика, а нам остается только искать наиболее выгодные варианты в тех рамках, в каких нас поставило наше государство.

С Уважением, Эдуард Тихонов!

Похожие материалы:

Понравилась статья? - поделитесь ею со своими друзьями!

Хотите Быть В Курсе Всех Новинок Сайта?!

Подпишитесь прямо сейчас, и получайте обновления на свой E-Mail:

Ваш E-Mail в безопасности

Есть что сказать? - Комментируй!

Комментарии Facebook

А Вы что думаете?